¿Se pueden comprar recuperaciones bancarias con crédito Infonavit o bancario?

Si has visto anuncios de casas hermosas a mitad de precio y pensaste: "¡Genial! Uso mi crédito Infonavit y ya la armé", lamentamos ser quienes te den la noticia: En el 95% de los casos, la respuesta es un rotundo NO.

Aquí te explicamos las razones técnicas y legales por las que estas dos figuras simplemente no se llevan bien.

1. El problema de la "Garantía"

Cuando un banco o el Infonavit te prestan dinero, la casa se convierte en la garantía hipotecaria. Para que ellos acepten esa garantía, la propiedad debe estar:

• Libre de gravamen: No debe tener otros pleitos o deudas legales.

  
  

• Escriturada a nombre del vendedor: El banco que vende la recuperación aún no es el dueño total "en papel", solo tiene el derecho a serlo.

• En condiciones de habitabilidad: Las instituciones mandan a un perito valuador. Si no pueden entrar a la casa (porque está ocupada o cerrada), no hay avalúo. Sin avalúo, no hay crédito.

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2. ¿Qué es lo que realmente estás comprando?

En una recuperación bancaria, no compras "la casa", compras un derecho.

• Los créditos hipotecarios son para comprar bienes inmuebles.

  
  

• Las recuperaciones son la compra de un proceso legal. Para las instituciones financieras, prestar para un juicio es considerado de "muy alto riesgo", algo que sus políticas no permiten.

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3. El factor "Contado" es la clave del descuento

¿Por qué son tan baratas? Precisamente porque requieren liquidez inmediata.

El banco acepta recibir mucho menos dinero a cambio de que tú se lo entregues en una sola exhibición y en efectivo (vía transferencia). Si el banco aceptara créditos, vendería la casa a precio de mercado y no habría oportunidad de inversión para ti.

¿Existen excepciones? (La letra pequeña)

Solo hay un escenario donde podrías usar un crédito, pero técnicamente ya no sería una "recuperación bancaria" pura:

1. Propiedades de Cartera Propia (Adjudicadas y Escrituradas): Algunos bancos venden casas que ya terminaron todo el proceso legal, ya están a nombre del banco y están vacías. En estos casos, el mismo banco que la vende podría darte un crédito, pero el precio será muy cercano al valor comercial, perdiendo el atractivo del gran descuento.

   
   

Resumen para tu bolsillo:

• ¿Necesitas efectivo? Sí, el 100% del precio de cesión.

• ¿Puedo usar mi ahorro de la subcuenta de vivienda? No directamente para la compra.

• ¿Puedo pedir un préstamo personal? Sí, pero las tasas de interés de un préstamo personal son mucho más altas que las de una hipoteca, lo que podría "comerse" tu ganancia.